Kredyt hipoteczny we frankach 2025: przełomowa ustawa i jak odzyskać nadpłaty

Dlaczego kredyty frankowe stały się problemem?

Kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich zyskały popularność w Polsce na początku XXI wieku ze względu na niskie oprocentowanie i atrakcyjne raty. W tamtym czasie stopa LIBOR dla CHF była znacznie niższa niż WIBOR dla złotówki, co przekładało się na niższe koszty obsługi zadłużenia. Przykładowo, różnica oprocentowania sięgała nawet kilku punktów procentowych rocznie, co dla wielu osób stanowiło istotne oszczędności.

Jednak po kryzysie finansowym w 2008 roku kurs franka zaczął gwałtownie rosnąć. Wzrost ten wynikał między innymi z globalnej niepewności gospodarczej oraz polityki monetarnej Szwajcarii. Skutkiem było znaczące zwiększenie wysokości rat kredytów oraz salda zadłużenia w przeliczeniu na złotówki. Kredytobiorcy nagle znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej – mimo regularnych spłat ich zadłużenie rosło zamiast maleć.

Obawy o stabilność finansową dotknęły tysiące rodzin, które zaczęły poszukiwać sposobów na rozwiązanie problemu. Trudności w obsłudze zobowiązań stały się poważnym wyzwaniem społecznym i gospodarczym, wymagającym interwencji prawnej oraz regulacyjnej.

Przełomowe zmiany w 2025 roku

Rok 2025 przynosi istotne zmiany prawne mające ułatwić walkę kredytobiorców z bankami. Nowa ustawa frankowa wprowadza mechanizmy chroniące konsumentów i przyspieszające postępowania sądowe. Najważniejszym rozwiązaniem jest automatyczne zawieszenie spłaty rat od momentu doręczenia pozwu bankowi. Oznacza to, że kredytobiorca nie musi regulować kolejnych płatności aż do zakończenia procesu.

Kolejną kluczową zmianą jest natychmiastowa wykonalność wyroków pierwszej instancji. Banki nie mogą już odraczać zwrotu środków poprzez apelacje – zasądzone kwoty muszą zostać wypłacone od razu po orzeczeniu sądu.

Dodatkowo ustawa upraszcza procedury sądowe – możliwe jest rozpatrywanie spraw na posiedzeniach niejawnych oraz przesłuchiwanie świadków zdalnie lub na piśmie. Te rozwiązania mają skrócić czas trwania procesów z obecnych kilku lat do kilku miesięcy.

Statystyki mówią same za siebie

Dane statystyczne jasno pokazują przewagę konsumentów w sporach dotyczących kredytów hipotecznych we frankach. Według raportów kancelarii oraz informacji z rynku bankowego, ponad 97% wyroków zapada na korzyść kredytobiorców. PKO BP notuje około 97,7% przegranych spraw, mBank – niemal 99,6%, a Bank Millennium aż 98% porażek w procesach frankowych.

W przypadku mniejszych instytucji finansowych takich jak Getin Noble Bank odsetek wygranych konsumentów sięga nawet 100%. Tak wysokie wskaźniki wynikają przede wszystkim z wykazywania przez sądy istnienia niedozwolonych klauzul abuzywnych, które naruszają prawa klientów.

Orzecznictwo Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej potwierdza brak transparentności wielu zapisów umownych i wskazuje na konieczność ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków.

Jak unieważnić umowę kredytową?

Unieważnienie umowy kredytu hipotecznego we frankach to proces prawny polegający na uznaniu jej za nieważną od samego początku. Oznacza to, że umowa traktowana jest jakby nigdy nie została zawarta. Skutkiem jest zwrot wszystkich wpłat dokonanych przez kredytobiorcę wraz z odsetkami oraz kosztami dodatkowymi.

Z drugiej strony klient oddaje jedynie pierwotną kwotę wypłaconą przez bank – bez naliczonych odsetek czy prowizji. W praktyce oznacza to często odzyskanie znacznych nadpłat i anulowanie pozostałego zadłużenia.

Aby skutecznie unieważnić umowę, należy zgromadzić pełną dokumentację – oryginały umowy, harmonogramy spłat oraz korespondencję z bankiem. Kolejnym krokiem jest wskazanie konkretnych klauzul abuzywnych – takich jak nieprecyzyjne zasady przewalutowania czy stosowanie niejasnych spreadów walutowych.

Złożenie pozwu wymaga precyzyjnego przygotowania i najlepiej odbywa się przy wsparciu kancelarii specjalizującej się w sprawach frankowych, która zapewni kompleksową pomoc prawną i ekonomiczną.

Rola specjalistycznych kancelarii

Kancelarie skoncentrowane na sprawach frankowych oferują kluczowe wsparcie dla osób chcących odzyskać nadpłacone środki. Przykładem są Kancelaria Frankowa Urszuli Rajkowskiej czy Kancelaria IK, które osiągają skuteczność przekraczającą 98% wygranych spraw. Ich doświadczenie pozwala na dokładną analizę dokumentacji oraz optymalizację strategii procesowej.

Specjaliści pomagają również precyzyjnie oszacować wartość roszczeń uwzględniając zmiany kursowe i naliczone odsetki. Ponadto prowadzą negocjacje ugód z bankami, które często proponują polubowne rozwiązania zamieniające kredyty frankowe na złotówki z oprocentowaniem WIBOR.

Należy jednak pamiętać, że ugody zwykle obejmują zwrot około 30% wartości roszczeń podczas gdy postępowania sądowe dają szansę na pełny zwrot środków wraz z nadpłatami. Od 2025 roku obowiązuje również zakaz zgłaszania zaległości do BIK podczas trwania procesu, co chroni zdolność kredytową konsumenta.

Co dalej? Perspektywy na przyszłość

Wprowadzenie ustawy frankowej w 2025 roku oraz utrwalone orzecznictwo tworzą solidne podstawy do skutecznego dochodzenia praw przez frankowiczów. Eksperci przewidują zakończenie większości sporów do końca 2026 roku wraz z wypłatą miliardowych odszkodowań przez banki.

Zwiększona liczba pozytywnych wyroków motywuje instytucje finansowe do oferowania ugód polubownych, co może przyspieszyć zwrot środków i zmniejszyć obciążenie wymiaru sprawiedliwości.

Jednocześnie rynek finansowy będzie musiał dostosować się do nowych realiów prawnych i ekonomicznych związanych z restrukturyzacją portfeli kredytowych denominowanych we frankach szwajcarskich.

Podsumowanie

Kredytobiorcy posiadający zobowiązania we frankach powinni działać bezzwłocznie i nie odkładać decyzji o podjęciu kroków prawnych. Nowa ustawa frankowa daje realne narzędzia do zawieszenia spłat oraz szybkiego odzyskania nadpłat dzięki natychmiastowej wykonalności wyroków pierwszej instancji.

Złożenie pozwu już teraz pozwala zabezpieczyć swoje interesy i uniknąć dalszego narastania odsetek oraz kosztów obsługi zadłużenia. Współpraca ze specjalistyczną kancelarią gwarantuje profesjonalne wsparcie na każdym etapie procesu i maksymalizację szans na sukces.

Odzyskanie kontroli nad własnymi finansami jest możliwe – wykorzystaj dostępne narzędzia prawne i sięgnij po pomoc ekspertów już dziś!