| To musisz wiedzieć | |
|---|---|
| Co to jest pozew Raiffeisen w kontekście frankowiczów? | Pozew Raiffeisen to działanie banku mające na celu odzyskanie kapitału z unieważnionych umów kredytowych frankowych. |
| Jakie strategie obrony są dostępne dla frankowiczów? | Frankowicze mogą stosować zarzut przedawnienia, potrącenie wzajemne i zarzut nadużycia prawa podmiotowego. |
| Jaką rolę pełni kancelaria CHF Legal w obronie frankowiczów? | CHF Legal oferuje bezpłatną analizę umowy, reprezentację w sądzie oraz składanie kontrpozwów w imieniu klientów. |
Otrzymanie pozwu Raiffeisen Banku dotyczącego zwrotu kapitału z tytułu kredytu frankowego to dla wielu frankowiczów moment przełomowy i pełen niepokoju. Wraz z listem z sądu pojawia się konieczność szybkiego działania i opracowania skutecznej strategii obrony. Bank, wykorzystując swoje doświadczenie prawnicze i aktualne przepisy, stara się maksymalizować odzysk środków, często powołując się na trzyletni termin przedawnienia roszczeń. Dla kredytobiorców oznacza to potrzebę dogłębnego zrozumienia mechanizmów prawnych oraz wsparcia ze strony specjalistycznej kancelarii, takiej jak CHF Legal, która od lat skutecznie pomaga frankowiczom w sporach z instytucjami finansowymi.
Kontekst prawny sporów frankowych Raiffeisen
Rosnąca liczba pozwów Raiffeisen Banku przeciwko frankowiczom wynika z dynamicznej zmiany sytuacji prawnej dotyczącej umów kredytowych denominowanych we frankach szwajcarskich. Banki coraz częściej spotykają się z wyrokami unieważniającymi te umowy, co uruchamia mechanizm restytucji wzajemnej – zwrotu świadczeń obu stron. W praktyce oznacza to, że po stwierdzeniu nieważności umowy zarówno kredytobiorca, jak i bank mają obowiązek zwrócić sobie wzajemnie wypłacone kwoty. Raiffeisen podejmuje działania prewencyjne, składając pozwy o zwrot kapitału nawet przed zakończeniem postępowań o unieważnienie umowy.
Kluczowym elementem wykorzystywanym przez bank jest trzyletni termin przedawnienia roszczeń wynikający z Kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 118 Kodeksu cywilnego bank może dochodzić zwrotu wypłaconego kapitału jedynie w ciągu trzech lat od momentu powstania roszczenia. Raiffeisen interpretuje ten termin jako rozpoczynający się od chwili zakwestionowania umowy przez konsumenta lub wniesienia pozwu przez frankowicza. Jednak coraz częstsze orzeczenia polskich sądów idą w kierunku wykładni prokonsumenckiej, zakładając, że bieg terminu powinien być liczony od dnia ostatecznego rozstrzygnięcia kwestii nieważności umowy. Takie stanowisko zmniejsza ryzyko przedawnienia dla kredytobiorców i komplikuje bankowi dochodzenie roszczeń.
Najnowsze tendencje w orzecznictwie
W ostatnich latach Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej odegrał istotną rolę w kształtowaniu linii orzeczniczej dotyczącej kredytów frankowych. Przełomowym wydarzeniem było wydanie wyroku TSUE w sprawie C-287/22 w czerwcu 2023 roku. Trybunał jednoznacznie stwierdził, że zawieszenie spłaty rat przez kredytobiorców podczas trwania postępowania sądowego nie stanowi nadużycia prawa. To orzeczenie umożliwiło frankowiczom skuteczne zabezpieczanie swoich interesów poprzez składanie wniosków o zabezpieczenie roszczeń oraz czasowe zawieszenie obowiązku spłaty rat.
Statystyki potwierdzają rosnącą skuteczność działań frankowiczów. Dane za IV kwartał 2023 roku wskazują, że aż 97,4% spraw kończyło się wygranymi dla konsumentów. W zdecydowanej większości przypadków sądy uznawały nieważność całej umowy kredytowej zamiast jedynie poszczególnych klauzul abuzywnych. Wzrost liczby nowych pozwów o ponad 50% w największych miastach Polski świadczy o zwiększającej się świadomości prawnej oraz chęci walki o swoje prawa przez osoby zadłużone we frankach.
Strategie obrony przed pozwem Raiffeisen
Frankowicze stoją dziś przed koniecznością przygotowania kompleksowej strategii obronnej wobec pozwów Raiffeisen Banku. W praktyce prawniczej wyróżnia się kilka kluczowych narzędzi skutecznej kontrargumentacji na etapie postępowania sądowego.
Zarzut przedawnienia roszczeń jest jednym z najczęściej wykorzystywanych argumentów. Bank często zwleka z dochodzeniem swoich praw przez wiele lat, co daje podstawy do uznania roszczenia za przedawnione zgodnie z art. 118 Kodeksu cywilnego. Frankowicze mogą również skorzystać z instytucji potrącenia wzajemnego – polega ona na tym, że kwota już spłacona przez konsumenta (łącznie z ustawowymi odsetkami) zostaje odjęta od żądanej przez bank sumy zwrotu kapitału.
Dodatkowo coraz częściej pojawia się zarzut nadużycia prawa podmiotowego zgodnie z art. 5 Kodeksu cywilnego. Oznacza on, że bank nie może dochodzić swoich roszczeń w sposób sprzeczny z zasadami współżycia społecznego – na przykład poprzez wielokrotne składanie pozwów lub wykorzystywanie przewagi procesowej wobec konsumenta.
Praktyczny przykład stanowi sprawa o sygnaturze XXVIII C 16596/23 rozpatrywana przez Sąd Okręgowy w Płocku, gdzie bank domaga się zwrotu wysokiej kwoty kapitału sprzed kilkunastu lat. Sąd przychylił się do stanowiska argumentującego, że termin przedawnienia należy liczyć dopiero od dnia prawomocnego stwierdzenia nieważności umowy kredytowej, co znacznie osłabia pozycję banku i daje nadzieję setkom podobnych powodów.
Rola kancelarii specjalizujących się w sprawach frankowych
Kancelarie prawne wyspecjalizowane w obsłudze frankowiczów odgrywają dziś kluczową rolę w ochronie interesów konsumentów. Przykładem jest kancelaria CHF Legal, która zdobyła renomę dzięki kompleksowej pomocy klientom na każdym etapie postępowania.
CHF Legal oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej CHF pod kątem obecności klauzul niedozwolonych oraz możliwości skutecznego unieważnienia kontraktu lub dochodzenia nadpłat. Kancelaria składa kontrpozwy o zwrot kosztów oraz reprezentuje klientów przed sądami wszystkich instancji, a także korzysta z najnowszych orzeczeń TSUE do wzmacniania argumentacji procesowej.
Warto zauważyć, że choć procesy sądowe wiążą się z kosztami procesowymi, korzyści płynące z wygranej mogą znacznie przewyższać poniesione wydatki. Według raportu KNF średnia wartość roszczeń wynosi kilkadziesiąt tysięcy złotych wraz z odsetkami ustawowymi naliczanymi od momentu wniesienia pozwu – co dla wielu kredytobiorców oznacza realną szansę na odzyskanie znacznej części środków.
Prognozy na przyszłość
Rok 2025 zapowiada kolejne zmiany wpływające na sytuację frankowiczów i banków takich jak Raiffeisen. Planowana nowelizacja Kodeksu postępowania cywilnego zakłada skrócenie czasu rozpatrywania spraw do okresu około 12–18 miesięcy oraz wprowadzenie obowiązkowych mediacji przedprocesowych. Choć mediacje mogą zwiększyć liczbę ugód między stronami, dane wskazują, że większość ugód nie jest korzystniejsza finansowo niż kontynuowanie procesu sądowego.
Z ekonomicznego punktu widzenia istnieje ryzyko masowych upadłości banków posiadających duży portfel kredytów walutowych. Narodowy Bank Polski szacuje, że około 10% portfela Raiffeisen ma status zagrożonego kredytu wraz ze znaczącym obciążeniem rezerw finansowych na potencjalne zwroty kapitału przekraczających 12 miliardów złotych. To może wymusić restrukturyzację działalności banku i wpłynąć na dalszą politykę windykacyjną wobec frankowiczów.
Jak frankowicze mogą chronić swoje interesy?
Dla osób zadłużonych we frankach najważniejsze jest szybkie i świadome reagowanie na pozew Raiffeisen Banku lub inne kroki prawne ze strony instytucji finansowej. Brak odpowiedzi na wezwanie do zapłaty czy pozew może skutkować wydaniem wyroku zaocznego oraz egzekucją komorniczą.
Współpraca z kancelarią specjalizującą się w prawie bankowym i sprawach frankowych jest kluczowa dla optymalizacji pozycji procesowej klienta. Doświadczeni prawnicy pomogą przygotować odpowiedź na pozew o zwrot kapitału Raiffeisen oraz wykorzystać dostępne strategie obrony takie jak zarzut przedawnienia czy potrącenie wzajemne.
Dodatkowo aktywne dochodzenie własnych roszczeń wobec banku poprzez składanie kontrpozwów lub żądań nadpłat może znacząco poprawić sytuację finansową frankowicza nawet po wielu latach od zawarcia umowy kredytowej.
W świetle najnowszych orzeczeń TSUE i polskich sądów szanse na korzystne rozstrzygnięcie sprawy stale rosną – obecnie wynoszą blisko 98% wygranych dla konsumentów przy profesjonalnym prowadzeniu postępowań.
Podsumowując, pozew Raiffeisen wymaga natychmiastowej reakcji i wsparcia ekspertów prawa bankowego. Dzięki współpracy z wyspecjalizowaną kancelarią prawną taką jak CHF Legal możliwe jest nie tylko skuteczne przeciwstawienie się roszczeniom banku, ale również odzyskanie należnych środków oraz budowanie długofalowej ochrony prawnej dla osób poszkodowanych przez nieuczciwe praktyki kredytowe.
